車貸ptt卡債沒還會怎樣　債務協商速度快一點的方法－tl91tz39nd的部落格

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你的債務問題已經影響到你的生活！

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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請車貸ptt卡債沒還會怎樣　債務協商速度快一點的方法信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息ptt 循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債ptt 卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳ptt 信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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談美國總統大選徐旭東：要balane、be happy

遠東集團董事長徐旭東今（28日）出席遠東SOGO周年慶全台連線造勢活動，他看時事、談疫情、評景氣，提到11月3日美國總統大選投票，美國現任總統川普代表共和黨，對上民主黨總統候選人拜登，他心裡已有人選，但先賣關子：「過幾天再告訴你」。徐旭東覺得美國總統誰當選對台灣都沒影響，話鋒一轉談到中天新聞台執照年底到期風波，認為沒必要「為一個電視台搞到這樣，大家應該balance（平衡）一點，我們每天都要be happy together（開心在一起）。」巧妙把話題拉回SOGO周年慶主題。至於疫情，他稱許政府防疫成功，讓我們走在街上很安全，評估新冠肺炎將近尾聲，終究會過去，應抱著樂觀的心情，「2020年是非常挑戰的一年，所以更要讓大家happy together」購物要有快樂感。他從來不穿粉紅色，還透露是遠東SOGO董事長黃晴雯花很多功夫才說服他穿上，他決定要穿是希望大家「happy together」。疫情後消費習慣大變革，徐旭東認為不管消費者年紀老少，都要符合他們的喜好和口味，現今的零售業追求快速，物流要24小時內送達；且要科技化，建構完善的顧客資料，了解顧客的變化和消費行為。從疫後報復性的消費看到電商和實體通路業績都有成長，SOGO在兩者兼顧下，目標今年全台周年慶業績要達成108億元，希望還能創新高。黃晴雯在為員工打氣時提到「人生只有2季，旺季、淡季；沒有不景氣，只有不爭氣」，台北店化妝品最高26%回鐀，超過1萬組特惠組1.1折起、精品也有2位數以上的回饋，她認為台灣每年出國人次超過1700萬，光第4季就有400萬人次，今年多數人因疫情留在台灣，看好可為業績帶來爆發力。

國研院打造神農鼠腎毒篩檢平台助攻腎病檢測

目前國際對藥物、健康食品或食品添加物的腎毒性，缺乏良好檢測方式。國研院動物中心開發「神農鼠腎毒篩檢平台」，將腎臟專一表達酵素「肌醇加氧酶」（MIOX）與外來冷光酵素綁定，在腎臟受到損傷時，腎臟細胞會釋放此冷光酵素到血液或尿液中，只要測量小鼠血液或尿液中的冷光酵素活性，便可評估腎臟損傷程度。近年來食品與藥物安全問題廣為大眾所關注，依據健保署統計資料，2019年台灣腎衰竭洗腎人口高達9.2萬人，因慢性腎臟病就醫人數超過42.2萬人，總共花費了健保約533億元。腎臟病成因錯綜複雜，人口老化以及糖尿病、高血壓、高血脂等三高控制不佳，是造成洗腎主因；然而飲食或不當的用藥習慣，導致國人腎毒性物質曝露量太高，也是重要的影響因素。美國腎臟基金會的統計資料也顯示，美國每年慢性腎臟病的新增病例中，約有3~5％的病人是因濫用止痛藥而導致腎衰竭。傳統上食品添加物、機能性健康食品或藥物在核准使用與上市前，皆須先經過安全性評估與測試，主要包含急毒性與長期餵食以觀察慢性之影響，通過後才可進入功效及臨床試驗。雖然法規已有嚴格的規範與監督機制，全球每年仍有2至3％核准上市的新藥在上市使用後，因試驗過程未檢出的毒性問題而下架，造成服用者健康受損與藥廠鉅額損失。這是因為原有的安全性評估方法仍有不完備而需改進之處，其中在腎毒性檢測部分，目前並無腎臟足夠專一性的生物指標可供憑藉，只能利用腎臟負責排泄的血中代謝廢物尿素氮（BUN）、肌酸酐（Creatinine）的濃度，以及尿蛋白等腎臟代謝物指數，來推估腎臟功能是否正常。然而腎臟只要最低仍存有50％腎功能，即可維持血中尿素氮及肌酸酐濃度穩定不上升，所以這種方式對輕、中度腎功能損傷的檢出並不敏感；而尿蛋白等腎臟代謝物指數則容易受到其他生理因素如高蛋白飲食、脫水、感染、胃腸出血等干擾，降低其專一性，即其所顯現的結果，可能並非全由腎臟本身所造成。為此，國際大藥廠與美國、歐盟及日本的政府藥物管理部門於2005年聯手成立「預測性安全測試聯盟」（Predictive Safety Testing Consortium, PSTC），加速建立新的安全性評估規範，並打破藥廠之藩籬，合力開發出一套以大鼠為試驗動物的測試平台，測量尿液中七種與腎損傷有關之蛋白濃度，來強化腎損傷檢測的敏感度。各藥廠為免前述上市藥物下架的憾事一再發生，在藥物開發前期安全評估階段，即使需額外增加可觀的費用，都自行增加此一新型腎毒分析法以降低開發風險，但仍無法完全確保藥物不具腎毒性。為強化腎毒性檢測安全性評估的分析工具，成功大學醫學系教授暨附設醫院小兒腎臟科主任、同時也是國研院動物中心合聘研究員邱元佑醫師，以其長期臨床經驗所構思之概念，結合國研院動物中心獨有的大片段基因改造技術，打造出「神農鼠腎毒篩檢平台」。邱元佑醫師首先挑選腎臟專一表達酵素「肌醇加氧酶」（MIOX）為檢測指標，一來MIOX在腎損傷24小時內，即可自細胞內釋放至血清及尿液中，可供早期偵測；二來MIOX僅表現在腎臟近端上皮細胞，具備腎臟特異性。但因此酵素偵測不易，無法直接應用於腎毒檢測。因此運用動物中心獨有的「大片段基因改造技術」之設計，讓外來的冷光酵素基因表達能受到小鼠MIOX基因調控，在有MIOX基因表現的位置，同步放大冷光表現以進行細胞標示。當腎臟受損傷時，以MIOX基因驅動的冷光酵素會隨著MIOX蛋白同步釋放到腎臟細胞外，進入血液或尿液中，再利用冷光酵素分析或影像分析，定量血液或尿液中的冷光酵素活性，便可評估腎臟損傷程度。「神農鼠腎毒篩檢平台」具備早期預測性、高專一性、高靈敏度之特色，可以比「預測性安全測試聯盟」所用的「大鼠尿液腎損傷蛋白分析」提供更早、更敏感且穩定的腎損傷證據，用更經濟、有效的分析方法，為國民嚐百草，協助藥廠、健康食品廠商進行前期把關，降低開發風險，也降低腎毒性物質進入臨床或人民生活的可能性。(旺報 )

林郁方：台海若爆發戰爭美軍和台灣一同作戰機率低

兩岸局勢緊張，台海若爆發軍事衝突，拜登與川普協助台灣的方法是否有異？前立委沈富雄認為，無論川普或拜登當選，台海都不會發生戰爭，但川普相較拜登，給人兩岸一觸即發的緊張感覺。國民黨智庫國家安全組召集人林郁方表示，台海若爆發戰爭，美國會提供情報、軍事裝備、物資等協助，但派兵入駐台灣和台灣一同作戰的機率不大。林郁方說，1996年台海飛彈危機時，時任總統的民主黨柯林頓，派了2艘航母戰鬥群來台，現在重返亞洲的決定也是民主黨歐巴馬當總統時制定，而拜登當時任副總統，因此不管是拜登或川普當選，重返亞洲的政策不會中斷。林郁方認為，若台海發生戰爭，美國一定會提供協助，包含提供情報、軍事裝備、物資等協助，也許會派軍事顧問來台，但不見得會派軍隊入駐台灣，他認為美國不會輕易和核武國家作戰，但美國拉攏台灣來圍堵大陸的政策不會改變。林郁方指出，現代化戰爭不會從海上開始，會從空戰啟動，中國大陸除非先拿下制空與制海權，用飛彈對台進行飽和攻擊，殲滅台灣的戰力後，才會渡過台灣海峽進行兩棲作戰，對美國而言，要考慮的是自己不需要參戰，同時要協助台灣守下戰爭。林郁方說，若台灣守下來，美國會對中國大陸進行經濟與外交制裁，反之若台灣陷入苦戰，遭大陸快速殲滅，此時美軍更不會來台，美艦或許會進入台灣海峽，但共軍不敢攻擊，兩個擁核國家不會打仗，他認為，美國在任何狀況，派兵登入台灣一同作戰的可能性不大。前立委沈富雄認為，若台灣進入巷戰，就應該下令停戰，不該讓台灣成為焦土。至於若拜登上任，台海是否就不會發生戰爭，沈說，就算川普連任，台海也不會有戰爭，只是川普讓人有一觸即發的危險，拜登給人這類的感覺機率下降許多。

勝開大地標售標脫僅1戶卻創高價

新北市府28日舉行永和都更宅「勝開大地」標售，共20筆標的，結果吸引1封標單鎖定23樓32.2坪的C6戶小宅，最終該戶由郭姓自然人以1626萬元、溢價1.2％得標，換算單價67.7萬，不僅創下該社區近期成交新高，更空降該社區史上次高價紀錄！不過20戶只標出1戶，整體標脫率僅5％，表現平平。優美地產企研主任林哲緯表示，「勝開大地」是永和區第一批公辦都更宅，該案鄰近比漾廣場商圈，生活條件不錯，且高樓層的水岸及公園視野，也在預售時帶來不少買氣；目前該社區每坪行情約56-64萬間，歷史最高單價為頂樓戶29樓的68萬，低樓層則落在5字頭；但本次標售底價扣除車位後，每坪61-72萬，高於社區普遍行情，顯示買方算盤打得仔細，並未追價，所以僅一戶標脫。台灣房屋永和秀朗特許加盟店店東陳建樺則指出，本次標售的戶別雖以高樓層為主，但部分看屋民眾反映仍會受環河高架橋的噪音影響，可能因此導致標售成績不盡理想；而標脫的C6戶因是社區少有的高樓層低總價戶別，在開標前就頗被看好，結果也順利以高價出脫。陳建樺進一步表示，永和地區由於素地稀少，像「勝開大地」這樣面積大、戶數多的新社區，若非透過都更、危老加以整合，基本上頗為少見，加上該社區周遭環繞永平國小、永平高中、頂溪國小及仁愛公園等公設，又有中和線與萬大線雙捷運機能，在交通、生活等多項優勢下，該社區早已吸引許多中、永和的換屋族前來置產，因此未來標售仍能正面看待。(工商 )

《半導體》盛群Q4訂單回籠拚淡季不淡股價靠攏70大關

受惠大陸市場需求強勁，加上疫情帶動的健康量測，盛群(6202)第三季營收創下歷史新高，展望第四季，看好海外市場的訂單回流，預估營收很有機會優於第三季，打破以往的淡季表現，盛群今股價逆勢抗跌，漲幅1.3%，收在69.4元，持續朝向70元靠攏。盛群第三季合併營業額為15.06億元，年增加34.4%，創歷史新高，毛利率達46.5%，第三季歸屬母公司稅後淨利達2.87億元，年增加29.6%，第三季每股稅後盈餘為1.27元。盛群第三季營收增加主要是因大陸市場需求強勁，以及額(耳)溫槍所用的MCU(微控制處理器)急單所致，但因人民幣貶值與產品組合之故，單季毛利率落在46.5%，加上業績成長提撥季獎金導致營業費用增加，營益率為20.1%，業外則有匯兌利益約1800萬元。展望第四季，盛群看好有機會上演淡季不淡，部份產品的訂單能見度達6個月，且受到疫情影響，今年前三季海外市場的營收較去年同期衰退16%，但第三季已是谷底，本季海外市場的訂單已經開始回流，故第四季營收很有機會優於第三季，打破以往第四季是全球營運最淡的週期。另外，盛群目前台灣以及大陸的拉貨力道仍強，目前訂單能見度可到年底，甚至有些常規品，客戶擔心盛群受到上游晶圓代工廠的壓力而漲價，甚至拿不到MCU，客戶傾向多備庫存，所以常規品的訂單能見度達6個月，因為疫情導致消費者生活形態的改變，衍生出的需求短期內確立，盛群也預估2021年的營收將與今年持平。面對晶圓代工產能吃緊，聯電(2303)除自2021年起調漲晶圓代工價格外，也只提供今年的 90%產能予盛群，現階段盛群擬自行吸收漲價，不向客戶反應。 (時報資訊)

離二寮觀日平台5分鐘車程岡林國小露營地重新開放

想欣賞全台灣海拔最低的曙光台南左鎮二寮日出，不用半夜舟車勞頓，距觀日平台不遠處的左鎮岡林國小，不僅可以露營、有通鋪，還可以預訂公（舍官）社區在地食材風味餐，想聽導覽也沒問題，社區工作人員都可安排。左鎮地區因人口老化及外移，岡林國小於2006年廢校，2014年台南市政府將岡林國小整建為「左鎮月世界生態學園」，旅遊服務中心進駐，打造5支露營水管屋，吸引愛好露營的親子旅遊客，一時聲名大噪。然營業1個月後，水管屋因建造問題停用，觀旅局仍將岡林國小的兩間教室整理成兩間通鋪，雖然不能住水管屋，但多年來仍有許多遊客衝著水管屋特殊造型到此一遊，加上觀旅局力推二寮觀日出旅遊，許多遊客選擇在此過夜，早上健行半小時即可達觀日出地點，開車只要5分鐘。去年左鎮化石園區開幕後，觀旅局將旅遊服務中心從岡林國小移至化石園區，岡林國小旅宿服務年初後暫停營業，許多遊客紛紛詢問是否可以恢復營運，在左鎮區公所與市府解決法規問題後，近月委由公（舍官）社區代管，重新營業。岡林國小不僅只有水管屋美景，校園四周生態豐富，社區細心營造蝴蝶棲地，種植蜜源植物，還有社區推廣的葛鬱金、萬壽菊。校園另外一側有活動中心，社區長輩早上會來上健康促進課、中午有免費共餐。來露營住宿的旅客，可以向社區訂購特色風味餐，如果需要特別導覽，10人以上即可安排。

辜寬敏：以制憲手段才能解決憲政體制紊亂

10月25日智利舉辦制憲公投。公投結果，全國高達77.9％的同意率，通過重新制憲，成功廢除獨裁者皮諾契特（Pinochet）時期所制定的憲法。台灣制憲基金會董事長辜寬敏認為，唯有以「制憲手段」全面檢視台灣當前所面臨的挑戰與問題，才能根本解決台灣憲政體制紊亂的現象。台灣行政法學會總幹事張錕盛痛批日前駁回制憲公投的中選會：「制憲，智利都做到了！台灣你怎麼還能繼續忍受一部不是台灣人民自己定的憲法？一個原本就該永遠保留給主權者人民決定的事，在台灣竟然要由被他授權的國家機關准許才可以做！台灣人民你是主權者？看來你還是中選會的臣民而已！」。辜寬敏表示，台灣歷經七次修憲，都無法有效改善長期以來困擾台灣久遠的「國家定位」問題，唯有以「制憲手段」全面檢視台灣當前所面臨的挑戰與問題，才能根本解決台灣憲政體制紊亂的現象，讓台灣成為台灣。南臺科大財法所教授兼所長羅承宗則表示，2020年抗疫有成，固然讓執政團隊信心滿滿，但卻也呈現過度武斷、漠視民意的傾向。本月25日智利公投推動重新制憲，在近八成的民意成功廢除獨裁者皮諾契特（Pinochet）時期制定的憲法。他說，反觀制憲基金會董事長辜寬敏領銜提出「您是否同意要求總統推動制定一部符合台灣現狀的新憲法？」的公投提案卻於本月16日悍然遭中選會駁回，連讓人民表達意見的機會都沒有。相較於智利憲法譜出新篇章，21世紀的台灣，迄今依舊遭受到大中國時期制定的憲法所綑綁拘束，憲法的台灣主體性地位無從建立，令人感嘆萬千。

福州馬尾對台跨境電商貨物海運直航專線首航每周兩班

大陸福州馬尾與台灣跨境電商貨物海運直航專線27日舉行首航儀式，航線開通後，每週二、六可提供兩個對台跨境電商專線海運班次，為福州馬尾與台北、基隆、高雄等地港口雙向直航的海運幹線物流。中新網報導，福建省福州市馬尾區海盈碼頭27日舉行對台跨境電商貨物海運直航專線首航儀式。下午3時30分，福州馬尾-台灣跨境電商貨物海運直航專線正式啟動，「華航3號」駛離碼頭後，將於12個小時後抵達台灣。福州經濟技術開發區管委會主任、馬尾區區長許用貴表示，作為對台交流的前沿，馬尾在2001年1月與馬祖地區簽署了「兩馬協議」，開通了兩地首條海上客運航線。他說，今日馬尾對台跨境電商貨物海運直航專線首航，將進一步拉近馬尾與台灣的貨運航線距離，進一步深化兩岸經貿文化交流。據指，這條直航專線依託馬尾港對台海運的區位優勢，由福建融達通供應鏈管理有限公司與福州市馬尾輪船有限公司共同打造。(旺報 )

生技專家看財報選股卻賠千萬退休金判斷股價型態更有用？

股海的財報地雷諱莫如深,公司內部有問題,關係圈外的股民,總是最後才知道,也總是被當成最後宰殺的祭品;在這群魔亂舞的亂世,我們要如何避開這種<潛伏型>地雷股呢?我曾說過，財報是人編出來的，就算有會計師簽證，但在會計科目的調整，和列帳月或年度結算的編制上，仍有一些技巧可以美化財報。老實說，資本市場上幾乎所有公司的財報，都是經過化妝或微整型才公佈出來見人的，只差在美化的程度大小而已。因此，大家看財報心裡要有個打七到八折的底。然而，一旦遇到那種有心詐騙的不肖公司，他們美化財報的程度，已經不是稍微化妝或微整型，根本是掛羊頭賣狗肉，明明虧損卻財報做成賺錢，如果你偏偏又去重押這類股票，應該會損失慘重，甚至賠掉所有身家。前陣子康友-KY面臨下市危機，讓許多股民賠掉一生積蓄，根據媒體報導，其中有一名85歲老翁，不但從國家生技中心退休，親戚也在生技產業，竟然也被騙到賠光退休金。這位老翁坦言，他是因為看到康友財報健全，且相信做點滴的康友未來很有成長性，才會砸下一千萬買康友，沒想到卻是買到地雷股，把退休金全部賠光。這種有會計師簽證，金管會、證交所監理機構也通過財報審核的公司，竟然早就被掏空，老實說，康友的這些股東實在是被坑得很冤枉。這也讓我想起多年前的樂陞案，也是由證交所審核過關的收購案，中國信託也承作股權收購作業，就是因為有政府背書和金控財團承作，才會讓不少股民掉入這個陷阱，甚至讓許多股民傾家盪產，血本無歸，陷入生不如死的無間地獄。即使案後大家都組成自救會，但往往到最後都不了了之。再者，近年除了樂陞和康友，華映和大同，還有恩得利以及東貝等公司，也因財報出問題，坑殺了數以萬計的無辜股民。因此，針對這種地雷股，近日也有不少粉絲問，股市裡這種有政府背書或審核財報，還是出問題的地雷，到底要如何避開呢？我的回答是：財報只是參考數據，不可盡信，投資股票除了要做功課，研究基本面和產業趨勢，更重要的是必須擁有看懂＜股價型態＞的能力。因為，財報可以做假，但＜股價型態＞不會騙人！或許不少投資朋友，會聽不懂這句話的意思。用白話來比喻，當你要判斷一個人的人品或真正想法，如果你只聽他主動說出的話或自吹自擂，那麼你遇人不淑或所託非人的機率就非常高。因為，一個人的自我介紹或自吹自擂，就等於是一家上市公司的法說會和財報公佈。相對的，除了聽完對方的自我陳述，你應該還要觀察他的行為，而且要觀察一段時間，才不會踩到地雷。＜股價型態＞，就是一家上市公司的行為表現。當然了，我不是要否定所有上市公司的法說或財報，許多優質公司的長期行為經得起考驗，例如，台積電和大立光這類優良公司，法說和財報也就值得大家信任，投資這類公司踩雷的機率就比較低。相反的，公司體質或經營者的行為經不起考驗的，出事機率就比較高。我在MTB<總投交易基礎>課程中說過，每支股票的型態，背後都有他的故事。同樣的道理，當一家公司內部有了問題，儘管財報或法說都沒瑕疵，關係圈內的人，不管是公司派或經營高層的親朋好友，一定會忍不住偷賣股票逃命，他們的行為，勢必會反應在股價，讓型態改變或出現不正常走勢。因此，如果你在進場前，就已具備了判斷＜股價型態＞的能力，你就有機會在型態轉弱轉空的第一時間，跟著關係圈內人逃命。前面提到的85歲老翁，儘管他是生技業的巷子裡的行家，但他實在太輕忽公司經營高層的行為和股價型態。事實上，康友在今年出事前，早在2018年就已有董事長拋售持股的前科，雖然他申讓持股的比例不大，但背後還有不少財務糾紛的故事，就是個警訊。果不其然，到了今年八月竟然發生董事長失蹤和會計師請職的事件，這時，儘管康友財報上仍有帳上現金25億元，可流動資產34億元，4月還宣布拿到印尼動物疫苗藥證，但股價已經跌破周Ｋ的HQB，懂型態的人就知道不對勁，再不捨也要守紀律停損出場。然而，許多康友股東沒有停損出場，直到10月5號康友才被發現帳上現金只剩三十萬新台幣，接著就爆發下市危機，股價崩跌，這時再逃就算不死也只剩半條命。總之，股海詭雷真的諱莫如深，想進場的朋友，一定要有風險控管的意識和訓練。畢竟，財報如同美女的妝容，是可以做假和包裝的，但＜股價型態＞如同她的行為舉止，這種肢體語言是不會騙人的。本文為個人心得分享,僅供參考,並不作為投資依據,投資有風險,請謹慎評估本文由PressPlay專欄作家狄驤授權轉載，原文刊於PressPlay文章來源：生技專家看財報選股，卻賠光千萬退休金！原來判斷股價型態比看整形過的財報還有用？延伸閱讀(中時新聞網)

機車搶黃燈撞上電動滑板車騎士腹腔出血送醫不治

北市市民大道、昆陽街口，25日18時許，發生一起嚴重交通事故，一名24歲王姓男子騎乘機車沿市民大道七段西往東內側車道直行，在路口直接撞上駕駛電動滑板車穿越斑馬線的36歲郭姓男子。王男當場腹腔出血，緊急送往三軍總醫院急救仍宣告不治死亡。郭男臉部骨折、腦部出血，經急救後目前無生命危險。警方表示，雙方駕駛酒測值均抽血檢驗中，從監視器畫面發現，機車騎士行經路口時為黃燈，行人號誌應該停止通行，詳細肇事原因仍待進一步調查釐清。南港分局提醒民眾，過路口時應走行人穿越道並遵守號誌，號誌變換之際更應小心謹慎，勿搶快闖紅燈；另提醒駕駛者，開車不超速、行經路口應預防性減速，遇有行人時應停讓，以避免發生事故。警方將加強取締闖紅燈等違反號誌管制的交通違規，並運用移動式測速照相加強夜間超速違規取締工作，防制交通事故之發生。

兩岸同根，祈福同心 2020媽祖秋祭大典暨兩岸祈福儀式在大陸青島舉辦

乘神轎坐豪車媽祖迅遊繞青島10月25日，九月九重陽節，媽祖羽化升天1033周年之際，在美麗的奧帆之都大陸青島，最美麗的海岸線，為世界所矚目的奧帆中心，一場別開生面、又頗具氣勢的盛大祭典活動——2020媽祖秋祭大典暨兩岸祈福儀式拉開序幕。此次活動由山東省媽祖文化交流協會、青島市媽祖文化聯誼會主辦。早上七時三十分，由三十輛勞斯萊斯、賓利、阿斯頓·馬丁、奔馳g組成的超跑車隊從青島媽祖宮迎請來自湄洲媽祖祖廟、台灣大甲鎮瀾宮、北港朝天宮、新港奉天宮、西螺福興宮、南方澳南天宮、淡水福佑宮、金包里慈護宮、梧棲浩天宮、台東天後宮、竹北天後宮、旱溪樂成宮、台中萬和宮、基隆聖安宮、新竹長和宮、白沙屯拱天宮、中壢仁海宮、花蓮港天宮、板橋接雲寺、八德天後宮的三十尊媽祖神尊前往祈福現場。這些媽祖神尊都來自青島市媽祖文化聯誼會的友好宮廟。自2016年起，趙起良會長帶領青島媽祖團隊，先後十二次參訪台灣地區，從宜蘭到高雄，縱貫台北、台中、彰化、高雄，他們不僅拜訪媽祖宮廟，還數次受邀參加大甲媽祖九天八夜繞境活動，更深入台東後山，同當地民眾進行深入、親切、真摯的交流。媽祖車隊抵達奧帆中心後，鑼鼓隊開道，媽祖儀仗在旗陣廣場進行了陸上繞境祈福。2008年，這里曾經作為北京第29屆奧運會奧帆賽比賽場地，各參賽國國旗懸掛在旗陣廣場，象征著世界友好和平，“同一個世界，同一個夢想”。在這里還有一個富有立體感的五環雕塑，象征著各國運動員在奧運精神的激勵下，不斷進取，勇奪佳績。在這里舉行媽祖繞境，預示著媽祖信仰生生不息。在祈福儀式現場，同中華媽祖文化交流協會、湄州媽祖祖廟、台灣媽祖聯誼會、台灣新港奉天宮、台中旱溪樂成宮、南方澳南天宮、台東天後宮、花蓮港天宮、中壢仁海宮、世界媽祖文化交流總會、北美媽祖文化交流協會、西雅圖副市長及華州參議員，馬來西亞雪隆海南會館進行了現場連線。活動伊始，膠州市三鋪龍拳研究會精彩的武術表演，博得了台下觀眾熱烈的掌聲。“三鋪龍拳”前身為“劉家拳”，起源於明末，清朝道光年間興盛。今天，三鋪龍拳研究會的武林高手已遍布全國各地。九點二十八分，2020媽祖秋祭大典暨兩岸祈福儀式正式開始，主祭人山東省媽祖文化交流協會會長趙起良、青島市媽祖文化聯誼會會長劉明冉、嶗山太平宮道長郭清禮就位。在向媽祖敬香後，由主祭人趙起良會長帶領，九十九位媽祖人共同誦讀祝文，“神跡昭彰、普濟慈航、至善為神、大愛無疆”的誦讀聲回蕩在奧帆中心廣場，蕩漾在粼粼的波光間。在三獻禮儀式上，九十九位媽祖信眾向媽祖敬獻花束，媽祖供台瞬間成了一片花的海洋，大家祈願天下媽祖結情緣，媽祖信仰永綿延。趙起良會長在儀式中表示，“媽祖信仰是兩岸人民的共同信仰，通過幾年來青島和台灣兩地媽祖文化機構的交流互訪，感受到兩岸媽祖人的真誠、友誼。無論在台灣，還是在青島，見到激動地擁抱在一起的姐妹，感受到因為媽祖結緣，兩岸同胞間血濃於水的殷殷親情。”山東省媽祖文化交流協會榮譽會長胡延森致辭，“立德、行善、大愛，是媽祖女神的精神；平安、幸福、興旺，是天下華人的祈盼。願媽祖的大愛精神能夠感召越來越多的人，願這美好的期盼都能夠得以實現。當日，媽祖海上巡遊祈福乘坐的是“遠東杯”的參賽帆船。他們搭載著媽祖神尊從奧帆中心出海，前往青島市的新地標五四廣場及周邊海域巡遊。2018年第三屆“遠東杯”首度停靠俄羅斯符拉迪沃斯托克。在俄羅斯符拉迪沃斯托克舉行的第四屆東方經濟論壇上 “遠東杯”國際帆船拉力賽被授予“最佳賽事組織獎”榮譽稱號，中共習近平主席、普京總統、韓國總理李洛淵、日本前首相安倍、蒙古總統巴特圖勒嘎五國領導人共同為“遠東杯”頒獎。媽祖海上巡遊祈福返航後，由媽祖車隊恭送回媽祖宮安座。祭典活動到此圓滿。(中時新聞網)

1天1萬元月子中心有必要住？網揭3點：很值得

現在不少媽媽生產完會入住月子中心，但現在許多月子中心價格不斐，住一天甚至有可能破萬元，若是普通的上班族只要住三天就成月光族，讓他好奇「住月子中心真的有必要嗎？」貼文引發網友熱議，內行人指出，全面照護、顧小孩加上會教新手媽媽如何餵奶、顧小孩。一名網友在PTT上分享，現在很多月子中心的產後護理之家，標榜是五星級或六星級的，每天動輒都要1萬元，一般上班族「光住三天就變成月光族」，讓他很好奇，到底是什麼樣的人在住一天一萬元的月子中心？貼文曝光後，引發網友討論，「其實把他當飯店看包吃包住顧小孩+衛教課程說貴也還好」、「花錢省你下半輩子被罵」、「你願意請假整天照顧嗎？」、「住家裡請月嫂，不是24小時的也很貴」、「親戚窮到借錢結婚，老婆還是要住月子中心」、「1萬又怎樣？小孩往後要花的遠比三十萬多好嗎？」、「真的花錢消災，不要不信邪」。也有網友指出，月子中心真的有必要，尤其是對新手媽媽來說，去醫院生產完，住個3天就會要你回家，但媽媽無論是身體還是心靈都還沒恢復，需要適度的休息與專人照顧，且若新生兒有些狀況，現場還有專業的人可以詢問，「在家坐月子你能問誰？」該名網友也說，此外月子中心還會做全面的照顧，像是測量體重、心跳、脈搏等，也會教導新手媽媽該怎麼餵奶以及照顧嬰兒的方法，因此他也強調，月子中心部一定要選很貴的，但是他「去月子中心一定有其必要！」文章來源：PTT(中時新聞網)

《國際產業》全球景氣風向球開拓重工上季獲利銳減5成

工業機械製造商開拓重工（Caterpillar）周二公布，由於所有地區與業務領域的設備銷售均衰退，第三季獲利較去年同期大減54%。周二開拓重工收跌3.24%，為157.91美元，在道瓊指數成分股中跌幅最大。該公司的營運表現向來被視為是全球景氣的風向球。開拓重工公布第三季營收年減23%，為99億美元，但優於市場預估的97.98億美元。調整後每股盈餘年減54%，為1.34美元，但優於市場預期的1.18美元。該公司表示，營收衰退，主要因終端用戶對設備與服務的需求降溫及經銷商庫存減少，導致銷量下滑。其董事長兼執行長Jim Umpleby在聲明中表示，第三季業績大致符合公司預期，且某些產業與地區出現正面跡象令我們感到振奮。我們將執行公司策略，並準備好對瞬息萬變的市況快速做出反應。因新冠肺炎疫情使經濟陷入衰退導致設備需求減弱，開拓重工第二季每股盈餘較去年同期大減70%，為1.03美元。(時報資訊)

國研院打造神農鼠腎毒篩檢平台助攻腎病檢測

不給糖就搗蛋！小鬼怪上門拜訪派出所員警發糖「鎮壓」

最受小朋友喜歡一年一度的萬聖節31日即將到來，桃園市觀音區建華幼兒園為了讓孩童們感受特別的過節氣氛，28日在老師們的帶領下到大園警分局草漯派出所討糖吃，畫面逗趣又可愛，分局長吳明彥也很應景地分發糖果給小朋友，讓原本嚴肅的派出所，頓時充滿了歡樂的氣氛。萬聖節雖然是西洋的節日，但近年來愈來愈多國人響應，舉辦各式各樣的慶祝活動。建華幼兒園的師生們於28日上午到草漯派出所討糖果，小朋友們在家長的精心打扮下，變裝成南瓜怪、海盜、巫婆等造型，對著員警大喊「不給糖就搗蛋」，同時帶來一小段歌舞表演，可愛的模樣瞬間融化了員警的心。吳明彥在草漯派出所督勤時見狀，也配合分發糖果「鎮壓」這些可愛的小鬼怪，並向他們宣導交通安全、預防犯罪的知識，小朋友們乖乖排隊領完糖果，每個都露出開心滿足的表情向員警道謝，員警也熱情地回應說「歡迎你們明年再來」。吳明彥表示，此次活動不僅讓孩童們感受到萬聖節的歡樂氣氛，也透過參訪派出所讓孩童對警察的工作有了初步的認識，並藉由交通安全及預防犯罪宣導，讓這群國家未來的主人翁，從小培養正確的守法觀念。

零檢出條例明年自動失效侯：法律是冰冷的民眾聲音是熱切的

中央指各縣市自治條例中的萊克多巴胺零檢出條文抵觸中央法規，衛福部政務次長薛瑞元更說「若地方沒有檢討，明年自治條例將直接無效」；新北市長侯友宜28日下午受訪指出，「法律是冰冷的，但民眾的聲音是熱切的」議員提案訂定零檢出他尊重，新北市已從教育體系嚴格規定，要使用國產豬，禁用美豬。新北市議會國民黨團日前提案，要在自治條例中增訂條文，要求業者做到瘦肉精零檢出，若違反規定，還訂有3萬到10萬罰則，若超出食安法容許量，可依食安法罰6萬到2億，目前全案在議會審議中。侯友宜說，大家對萊克多巴胺對影響健康疑慮，至今仍無法排除，議會黨團訂定自治條例他尊重的，最重要是整個落實執行。侯友宜說，新北市已從教育體系開始嚴格禁止使用萊豬，必須使用國產豬，也希望民眾食用時注意標示，要吃國產豬，不要吃美豬。

《盤後解析》權王谷底拉升台股探月線有守

周二美股漲跌互見，台股也在美股下周大選前，指數仍受壓抑，今日在台積電(2330)等大型電子走跌，中場一度大跌逾百點回探12800點以及月線關卡。最後一盤台積電跌幅收斂，台股收盤趺81點為12793點，成交值增至1762億元。美股道瓊指數與標普500指數收黑，但科技股上揚帶動那斯達克指數收高。台積電ADR下跌0.02%，台積電(2330)今日開低，台股電金權值股早盤股價多整理。今日台股開低走低，仰賴部分中小型電子股以及傳產的機電、風電概念、生技等族群撐盤，但指數中場後一度跌至12761點，跌落月線之下，最後一盤由傳產股穩住盤勢，配合台積電並未收在最低，收盤跌3元至444元。台股最後一盤拉升24點，勉強守在月線附近。美國在大選前通過新刺激法案的希望渺茫，加上疫情不斷增溫，市場悲觀，終場美股四大指數呈現漲跌互見，漲跌幅介於跌0.8%至漲0.64%，那斯達克指數相對強勢。台積電ADR下跌0.02%，聯電ADR上漲3.99%。台積電ADR下跌0.02%，台積電(2330)今日開低，台股電金龍頭股股價早盤均整理，今日台股開低走低，仍在短期均線之下。台股今日在台積電為首的半導體股價整理，TFT面板的友達(2409)在明天下午的法說會前股價壓回，以及蘋概股欠缺亮麗的表現；今日仍以中小型電子股撐盤，像是太陽能的茂迪(6244)、元晶(6443)等早盤股價續揚。傳產方面，以風力發電族群表現較佳，世紀鋼(9958)、上緯投控(3708)等股價續強勢。美國大選前，美股震盪，台股本周一及本周二緩跌，跌破5日及10日線。今日在電金領跌下，台股一度跌逾百點並隨著台積電下探月線支撐。收盤則在月線附近，守住季線。台股今日開低震盪走低，以傳產股表現較為強勢，風電概念、生技等族群及傳產龍頭股撐住盤勢。目前資金集中在中小型電子股以及DR股再度飆漲，盤面缺乏主流攻堅族群，預計本周台股將持續震盪整理的格局。由於下周美國總統大選在即，市場多空拉鋸，短期空方較占上風；後續需觀察下檔季線約12,740點是否有撐。(時報資訊)

北捷內湖站剪髮怪客出沒長髮正妹脖子涼涼一摸驚覺少一大撮

內湖捷運站26日晚上出現一名男子持剪刀對陌生女子剪髮，而遭不明原因剪髮的女子，感覺後腦勺頭皮癢癢，回神發現有一撮頭髮被剪斷，女子立即向站務人員反應，案經社群網站披露，警方從監視器畫面發現，2人搭乘手扶梯，後方男子手臂起落，看不出有剪刀，懷疑男子惡作劇，捷運警察隊現已調閱畫面，若當事人提告毀損，將著手偵辦。北捷內湖站剪髮怪客出沒，長髮正妹脖子涼涼一摸驚覺少一大撮。(李文正/台北傳真)訂閱影音：中時新聞網26日晚間10點10分，該名女子在捷運內湖站搭乘手扶梯，感覺有人碰觸她的頭髮，離站後進入超商，發現一撮頭髮斷裂，隨即進站向站務人員反應，並在Dcard留言反映「小心，內湖捷運站，被路人剪頭髮」。該女子說感到「驚悚到炸裂」，看起來只是摸一下頭髮，沒想到竟然手中藏有剪刀，提醒大家在公共場所要提高警覺。捷運警察隊表示，已經根據網站的內容調閱手扶梯監視器，鎖定疑似用剪刀剪髮的男子，但該女子僅向站務人員反應，並未留下任何資料，捷警也在Dcard留言，表示如果感覺身體遭到侵犯，可向警方報案。

《港股》恆指午前小跌60點國企無力收萬點失土

隔夜美股主要指數普遍下跌，港股開低13點後，指數隨即震盪向下，交易約1小時內，恆指兩度大跌200點左右，反覆測試50日線支撐約24563點。之後，走弱港股力爭上游向平盤挺進，午前暫守10日線約24628點以上。恆生指數早盤收24727.2點，下跌59.99點，跌幅0.24%。國企指數(H股)早盤收9968.41點，下跌34.69點，跌0.35幅%。螞蟻集團掛牌在即，母公司阿里巴巴股價逆勢上揚，今早曾大漲3%，達309.4港元價位，並續創新高。阿里巴巴去(2019)年11月底在香港第二上市後，距今不到一年時間，其股價已較那時定價176港元，飆漲逾75%。螞蟻集團將於11月5日在香港上市，同一天，阿里巴巴亦將公佈至9月底為止，相關財報數字。騰訊則為早盤中交易最為熱絡個股，午盤暫收漲2.1%，交易量約68億港元。至於電訊族群的中國聯通，早盤股價硬是下跌近5%，無疑是表現最差大型藍籌股之一。(時報資訊)

基市府修正食安條例？林右昌：牴觸中央本就無效

中央26日發函給各縣市，要求地方若有食安自治條例牴觸中央法規，應盡速修正，市長林右昌27日表示，昨天才收到公文，這次會期一定來不及修法，並強調地方自治法規和中央牴觸本身就無效，沒有修法問題。林右昌說，現在議會已經開議，昨天才收到公文，這個會期來不及修自治條例，就法治上完全沒有問題，因地方自治法規和中央牴觸本就無效，行政單位必須依法行政，中央立法機關是立法院，法治面是清楚的，沒有修法問題。至於如何因應萊克多巴安豬肉進口，林右昌說，台灣是科技大國，像科技零組件等小東西，都可管制非常好，在面對非洲豬瘟、新冠肺炎疫情也都一一克服，相信只要建立好機制、用心確認相關管制點，不會有太大問題。林右昌進一步表示，可以從源頭管制、入關管制、市場管制三方面處理，層層把關到消費面，將國外進口、國內豬肉區分清楚，並分開場所販售，把資訊充分揭露，是食安把關重要作法，此外，也應強制標示透明，讓民眾完整接觸訊息，相信台灣的能力只要想做，一定能做好。

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